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Die Riester-Rente –  Altersvorsorge mit staatlicher Hilfe

Ist der Abschluss einer Riester-Rente sinnvoll?

Die Riester-Rente ist eine durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabenabzug geförderte, privat finanzierte Rente. Sie ist damit eine private Ergänzung zur gesetzlichen Rente, die in den meisten Fällen nicht mehr ausreicht, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Die Riester-Rente soll ein Anreiz zur privaten Vorsorge sein, bei der der Versiherte staatliche Zulagen oder Steuervorteile in Anspruch nehmen kann.

Worauf muss ich beim Abschluss achten?

Die Riester-Förderung ist nicht für alle Personengruppen möglich. Beispielsweise sind nicht-rentenversicherungspflichtige Personen von der Förderung ausgeschlossen. Um Anspruch auf die vollständige staatliche Förderung zu haben, muss insgesamt mindestens 4% des Bruttoeinkommens in die Riester-Rente eingezahlt werden. Die Grundzulage erhält jeder Sparer, zusätzlich gibt es Zulagen für jdes kindergeldberechtigte Kind.

Was kostet eine Riester-Rente?

Riester-Sparer können selbst entscheiden, wie hoch ihre Beiträge für den Riester-Vertrag sein sollen. Der Mindestanteil beträgt 4% des Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr. Mindestens muss jedoch ein Sockelbetrag von 60 Euro in den Riester-Vertrag eingezahlt werden.

Bei welchen Schäden leistet die Riester-Rente?

Die Riester-Rente schützt Sie unter anderem in folgenden Fällen:

Familie mit Kindern

Familie mit Kindern

Schadensbeispiel:
Sie sind verheiratet und Vater von zwei kleinen Kindern. Ihr jährliches Einkommen beträgt 45.000 Euro. Die gesetzliche Rente reicht Ihnen später nicht aus, um den gewünschten Lebensstandard zu halten, im Alter drohnen Ihnen damit finanzielle Abstriche.

Schaden:
ca. 2.369€
Mit Hilfe der Riester-Rente, in die Sie jährlich 1.800€ einzahlen, erhalten Sie ab Rentenbeginn pro Jahr 2.369€ vom Staat zurück.

Männliche Singles

Lachender Mann

Schadensbeispiel:
Sie sind Single, Mitte 30 und arbeiten als Speditionskaufmann. Jährlich verdienen Sie rund 40.000 Euro. Zwar ist die Rente noch weit entfernt, trotzdem fürchten Sie bereits jetzt um den Erhalt Ihres Lebensstandards im Alter.

Schaden:
ca. 2.248€
Bei einer jährlichen Einzahlung in die Riester-Rente von 1.600€ erhalten Sie ab Rentenbeginn 2.248€ vom Staat zurück.

Kinderlose Gutverdiener

Fröhlihches junges Paar

Schadensbeispiel:
Sie sind Anfang 40, verheiratet und haben keine Kinder. Als leitender Maschinenbau-Ingenieur verdienen Sie jährlich rund 65.000 Euro. Sie genießen es, sich öfter einen schönen Urlaub oder teure Wertgegenstände zu gönnen. Auf diesen Luxus möchten Sie auch im Alter nicht verzichten müssen.

Schaden:
ca. 9800 €
Bei einer jährlichen Einzahlung von 2.100€ in die Riester-Rente erhalten Sie ab Rentenbeginn 2.469€ vom Staat zurück.

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Das sagt die Presse

Öko-Test empfiehlt

Bei Riester-Renten kommt es aber nicht nur auf die Vertragskosten, sondern auch auf die Flexibilität der Tarife an.“
Öko-Test 09/2012


Das sagt die Presse

Stiftung Warentest empfiehlt

„Für jüngere Sparer ist eine klassische Riester-Rentenversicherung wegen der mäßigen Renditeerwartung weniger attraktiv.“
Stiftung Warentest 05/2015


76% der Deutschen bewerten die Riester-Rente mit eher gut bis sehr gut

Quelle: Ifak Institut / 2015

Riester-Rente abschließen - So einfach geht's:

Abschluss

Für welche Versicherung soll ich mich entscheiden?


Die Riester Rente wird mit oder ohne Fondsinvestment angeboten. Die klassische Riester Rente, also ohne Fondsinvestment, ist sicher und bequem, allerdings auch unflexibel. Sie sollten über ein langfristig sicheres Einkommen verfügen, um die Beiträge bis zum Renteneintritt zahlen zu können. Fondsgebundene Verträge bieten vergleichsweise hohe Renditechancen, sind jedoch auch deutlich teurer und höherem Risiko ausgesetzt, als die klassische Riester Rente.

Achten Sie auch auf einen möglichst flexiblen Vertrag, zum Beispiel, ob der planmäßige Rentenbeginn ohne Kosten verschoben werden kann. Außerdem sollten Sie die staatliche Förderung der Riester Rente mit einem Dauerzulagenantrag beantragen. Die volle Förderung können Sie ausschöpfen, wenn Sie inklusive der Zulagen mindestens 4 Prozent Ihres Bruttolohns aus dem Vorjahr einzahlen, höchstens jedoch 2.100 Euro. Lassen Sie zu den Vertragsunterlagen eine Modellrechnung beilegen, die Ihnen bei Vertragsabschluss bereits die garantierte spätere Rente ohne mögliche Überschüsse, aber mit den staatlichen Zulagen anzeigt.

Was ist, wenn ich unsicher bin?


Sie möchten sich noch umfassender zum Thema Riester Rente informieren? Dafür bieten wir Ihnen mehrere Möglichkeiten. Unser Fragen&Antworten Bereich erklärt Ihnen kompakt und verständlich die wichtigsten Fragen aus dem Bereich der Riester Rente.

Sollten danach noch weitere Unklarheiten bestehen, können Sie sich gerne telefonisch an unsere Versicherungsexperten werden. Wir stehen für Ihre Fragen kostenfrei unter der Nummer 089/45 206 79 20 zur Verfügung.

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Das schreiben und sagen unsere Kunden

Herr Hahn hat mich sehr geduldig und kompetent beraten. Ich habe jetzt wirklich verstanden, worauf ich achten muss und bin mir nun sicher, den richtigen Tarif gefunden zu haben.
Philip S.
Vielen Dank für die ausführliche Beratung. Sie sind mir jederzeit hilfreich zur Seite gestanden und haben mich beim Vertragsabschluss sehr gut betreut.
Elena P., Hannover
Herr Hahn hat mich gut beraten und alle meine Bedenken ausgeräumt. Ich habe den Vertrag anschließend mit gutem Gefühl abgeschlossen.
Katja P.

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