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Die Risikolebensversicherung –  Absicherung für Ihre Liebsten

Ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll?

Eine Risikolebensversicherung sichert den schlimmsten aller Fälle ab. Stirbt beispielsweise ein junger Familienvater, stehen die Hinterbliebenen oft vor dem finanziellen Ruin. Die gesetzliche Hinterbliebenenrente für Witwe und Waisen sind extrem knapp und decken nur einen Bruchteil der anfallenden Kosten. Wird außerdem gerade noch ein Haus gebaut, können die Schulden von den Hinterbliebenen oft nicht mehr getragen werden.

Worauf muss ich beim Abschluss achten?

Um die richtige Versicherungssumme zu ermitteln, gilt die Faustformel „monatlicher Bedarf mal 300“. Wer also monatlich rund 1.000 Euro benötigt, sollte Todesfallsumme von 300.000 Euro versicherung. Mit guter Verzinsung kann die Familie davon ungefähr 29 Jahre leben. Beachtet werden sollte auch eine ausreichend lange Laufzeit. Gerade wer Kinder hat, sollte den Vertrag mindestens 20 Jahre lang laufen lassen.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Risikolebensversicherungen sind mittlerweile nicht mehr vom Geschlecht des Versicherungsnehmers abhängig. Während früher Männer deutlich mehr zahlen mussten als Frauen, liegt heute der Durchschnitt für beide als Nichtraucher bei 200 Euro. Raucher müssen hingegen deutlich tiefer in die Tasche greifen und einen jährlichen Betrag von rund 414 Euro aufbringen.

In welchen Fällen leistet die Risikolebensversicherung?

Folgende Fallbeispiele zeigen die Auszahlungen einer Risikolebensversicherung:

Familienabsicherung

Trauriger Vater mit Kindern

Fallbeispiel:
Ihre Frau kommt bei einem tragischen Unfall ums Leben und hinterlässt Sie mit zwei kleinen Kindern. Mit ehemals zwei geregelten Einkommen konnten Sie sich einen guten Lebensstandard sichern, müssen nun jedoch alleine für sich und Ihre Familie aufkommen.

Auszahlung:
ca. 150.000€
Die Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren unterstützt Sie bei der Bewältigung des Verlustes finanziell.

Immobilienabsicherung

Haus im Grünen

Fallbeispiel:
Ihr Mann kommt bei einem Unfall ums Leben und hinterlässt Sie und Ihre kleine Tochter. Das vor kurzem fertig gebaute Haus wurde überwiegend durch das Einkommen Ihres Mannes finanziert. Sie alleine können das Darlehen nicht zurück zahlen, im schlimmsten Falle droht die Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie.

Auszahlung:
ca. 390.000 €
Die Risikolebensversicherung übernimmt im Todesfall die Tilgung des Darlehens an das Kreditinstitut und übernimmt damit alle Schulden der Hinterbliebenen.

Waisenrente

Trauriges Kind

Fallbeispiel:
Sterben beide Elternteile eines oder mehrer minderjähriger Kinder, stehen diese vor großer finanzieller Ungewissheit. Die staatliche Unterstützung reicht nur selten zur Deckung aller Kosten und lässt den hinterbliebenen Kindern nahezu keinen finanziellen Spielraum.

Auszahlung:
ca. 1.500€/Monat
Die Risikolebensversicherung wird nach dem Tod beider Eltern als Vollwaisenrente an die Kinder ausgezahlt.

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Sebastian Grote
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Das sagt die Presse
Focus Money empfiehlt

„Ratsam sei vielmehr, den Todesfallschutz und die Altersvorsorge voneinander zu trennen.“
Focus Money 03/2013


Das sagt die Presse
Stiftung Warentest empfiehlt

„Eine Risikolebensversicherung sollten Menschen abschließen, die Angehörige absichern müssen. So kann sich zum Beispiel eine junge Familie für den Fall absichern, dass der Hauptverdiener stirbt.“
Stiftung Warentest 04/2013


44% der Deutschen sehen eine Risikolebensversicherung als gute Geldanlage

44%

Quelle: Ifak Institut / 2015

Risikolebensversicherung abschließen - So einfach geht's:

Abschluss

Für welche Versicherung soll ich mich entscheiden?


Die Unterschiede bei den Vertragsbedingungen für Lebensversicherungen sind meist nicht groß, die Preisunterschiede hingegen schon. Daher lohnt es sich, vor dem Abschluss genau die Preise zu vergleichen. Grund für die Aufschläge sind Risikozuschläge der Versicherer, die für körperlich anstrengende Berufe oder riskante Hobbies erhoben werden. Welche Zuschläge fällig werden, beurteilt jeder Versicherer anders, schauen Sie sich daher mehrere Unternehmen an!

Will der Versicherer Sie wegen Ihres Gesundheitszustandes nur gegen einen Risikozuschlag aufnehmen, fragen Sie vor Vertragsabschluss nach dem genauen Grund. Dadurch können Sie den Beitrag senken, sobald sich ihr Gesundheitszustand verbessert hat. Wenn Sie bei Vertagsabschluss noch jung sind, empfiehlt sich eine Nachversicherungsgarantie. Dadurch kann die Versicherungssumme auch nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Was ist, wenn ich unsicher bin?


Für weitere Informationen zur Lebensversicherung bieten wir Ihnen mehrere Möglichkeiten. Zum einen beantwortet unser Fragen&Antworten Bereich die am häufigsten gestellen Fragen zu diesem Themengebiet. Zum anderen erklärt Ihnen das Glossar die wichtigsten Fachbegriffe aus dem Bereich der Lebensversicherung.

Für individuelle Fragen und Beratung stehen Ihnen außerdem unsere Versicherungsexperten zur Verfügung, die für Sie kostenfrei unter 089/45 206 79 20 erreichbar sind.

Die Top - Versicherungsanbieter

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Preisgarantie & Rabatte
Wir garantieren Ihnen, dass Sie die Versicherungstarife nirgends günstiger abschließen können. Zudem erwarten Sie teilweise exklusive Sonderrabatte.

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Mit unseren Versicherungsratgebern können Sie sich vor dem Abschluss rundum eine Versicherung informieren. Ein FAQ-Bereich beantwortet zudem alle Ihre Fragen.

Versicherungsrechner
Unsere Versicherungsrechner enthalten die Bewertungen aus unserem Marktvergleich und geben entscheidende Informationen zum richtigen Tarif.


Das schreiben und sagen unsere Kunden

Herr Hahn hat mich sehr geduldig und kompetent beraten. Ich habe jetzt wirklich verstanden, worauf ich achten muss und bin mir nun sicher, den richtigen Tarif gefunden zu haben.
Philip S.
Wie Sie schon sagten, hat mir der Marktvergleich die Unterschiede klar aufgezeigt. Es wird die AXA, danke für Ihre Hilfe.
Barbara D., Neustadt
Danke, dass Sie sich so viel Zeit genommen haben. Ich weiß, ich bin kein einfacher Kunde und hatte viele Fragen. Jetzt bin ich mir auf jeden Fall sicher. Danke.
Liselotte M., Bad Tölz

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